A Visa está a reforçar a utilização de inteligência artificial na prevenção de fraude em transferências bancárias. A empresa atualizou o A2A Protect, uma solução que disponibiliza informação de risco em tempo real às instituições financeiras para identificar potenciais fraudes antes de o dinheiro sair das contas dos clientes.
A nova versão introduz uma pontuação de fraude unificada e representa a primeira solução da Visa disponível no mercado a integrar tecnologia da Featurespace, recentemente adquirida pela empresa.
Fraude em transferências representa um desafio crescente
As transferências bancárias fraudulentas custaram cerca de 2,5 mil milhões de euros aos consumidores e empresas europeus em 2024, reforçando a necessidade de identificar situações suspeitas antes de os pagamentos serem concluídos.
O A2A Protect procura responder a este desafio através de inteligência artificial avançada e de transfer learning, uma tecnologia que permite aplicar conhecimento anteriormente adquirido a novos contextos.
Na prática, esta abordagem permite aos bancos aceder desde o primeiro dia a informação crítica sobre o risco das transações, sem terem de esperar vários meses para que os modelos desenvolvam inteligência exclusivamente a partir dos seus próprios dados.
As instituições financeiras que optem pela partilha de informação ao nível da rede podem ainda beneficiar de dados adicionais para identificar novos focos de burla e atividades fraudulentas coordenadas.
Mais fraude detetada e menos falsos positivos
Um grande banco europeu que já utiliza o A2A Protect conseguiu, segundo a Visa, detetar mais 50% de fraude e reduzir em mais de 40% os alertas desnecessários.
Nos primeiros seis meses de implementação, a solução demonstrou ainda aumentar a deteção de fraude em 75%.
Para Rita Mendes Coelho, Country Manager da Visa em Portugal, a rapidez com que a fraude está a evoluir exige que os bancos tenham acesso a tecnologia capaz de acompanhar esse ritmo e identificar novas ameaças com maior precisão.
Caso resultados semelhantes fossem alcançados em todo o setor, a Visa estima que a deteção antecipada poderia contribuir para reduzir os valores perdidos em aproximadamente 1,25 mil milhões de euros.
Featurespace reforça tecnologia antifraude da Visa
A atualização representa também um dos primeiros reflexos da integração da Featurespace no ecossistema tecnológico da Visa.
Segundo James Mirfin, Head of Risk and Security da Visa, a combinação entre a experiência da rede Visa e a tecnologia da Featurespace permite criar uma nova camada de proteção para ajudar as instituições financeiras a identificar mais situações de fraude numa fase precoce.
O A2A Protect pode ser integrado nos sistemas existentes das instituições financeiras através de uma única API, reduzindo a complexidade e o tempo necessário para a implementação.
Cada alerta apresenta ainda uma explicação em linguagem simples sobre o motivo pelo qual determinada transação foi sinalizada, permitindo às equipas de prevenção de fraude avaliar os casos com maior rapidez.
Num contexto marcado pelo crescimento dos pagamentos digitais e instantâneos, soluções capazes de analisar o risco antes da autorização tornam-se cada vez mais relevantes. A aposta da Visa mostra como a inteligência artificial está a evoluir de uma ferramenta de análise para uma camada de prevenção em tempo real no sistema financeiro.