Os serviços financeiros estão a deixar de existir como plataformas separadas para passarem a integrar diretamente os processos de negócio das empresas. Esta tendência, conhecida como Embedded Finance, está a transformar a banca, os seguros e o software empresarial, criando uma nova geração de serviços financeiros invisíveis para o utilizador.
Segundo a Stratesys, o mercado europeu de Embedded Banking & Insurance poderá ultrapassar os 100 mil milhões de euros até 2030, representando até 15% das receitas bancárias.
Os serviços financeiros passam a fazer parte do software
Tradicionalmente, operações como financiamento, pagamentos, seguros ou adiantamentos obrigavam empresas a recorrer a bancos ou seguradoras através de plataformas próprias.
Hoje, esse paradigma está a mudar.
Graças à evolução das APIs financeiras e dos sistemas ERP, muitos destes serviços podem ser ativados diretamente no ambiente onde decorre a atividade empresarial.
Na prática, uma empresa pode solicitar financiamento para uma fatura, ativar um seguro de crédito ou validar uma conta bancária sem sair do seu software de gestão.
APIs e dados aceleram a transformação
Segundo a Stratesys, esta evolução é impulsionada pela crescente integração entre plataformas empresariais e instituições financeiras.
A utilização de APIs, dados em tempo real e modelos preditivos permite reduzir processos manuais, melhorar a gestão de tesouraria e disponibilizar serviços financeiros contextualizados.
Para Felipe Escudero, sócio-diretor da área de Banca e Seguros da Stratesys, bancos e seguradoras deixam de atuar apenas como fornecedores externos para passarem a integrar os próprios processos operacionais das empresas.
Um novo papel para CFOs e instituições financeiras
A transformação não afeta apenas a tecnologia.
Também altera o papel dos responsáveis financeiros, que passam a gerir ecossistemas onde dados, decisões e serviços financeiros coexistem num fluxo contínuo.
Ao mesmo tempo, bancos e seguradoras enfrentam o desafio de integrar os seus serviços em plataformas de terceiros, evitando perder relevância para novos intermediários digitais.
Embedded Finance está a redefinir o setor
À medida que empresas procuram automatizar processos e reduzir fricções, as finanças integradas deverão assumir um papel cada vez mais importante.
Mais do que digitalizar operações existentes, esta tendência aponta para uma nova geração de serviços financeiros incorporados diretamente nos sistemas que suportam o dia a dia das organizações.